Empresa & Responsabilidad Social

Queridos amigos:

Me alegra presentar el tercer número de la Newsletter de la Cátedra "la Caixa" de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo. En esta edición nos ocupamos de las microfinanzas –la provisión de servicios financieros a personas de bajos ingresos- como un elemento clave en la responsabilidad social de las instituciones financieras.

En los últimos años, este tipo de servicios se ha popularizado, sobre todo porque las microfinanzas pueden ser buenos instrumentos financieros, así como importantes mecanismos en la lucha contra la pobreza, capaces de dar autonomía (empower) a personas marginadas por el sistema bancario convencional, contribuyendo así a desbloquear los círculos viciosos de pobreza y a promover el desarrollo sostenible. Así lo explica María Otero, Presidenta ejecutiva y Consejera Delegada de ACCION International, en la entrevista que incluimos esta edición.

Sin embargo, las microfinanzas no son siempre una solución a la pobreza ni la fórmula apropiada para todos los contextos. Las personas más pobres necesitan otras formas de apoyo antes que los servicios financieros. En algunos casos, donaciones, mejoras en la infraestructura o programas de capacitación son instrumentos más adecuados para la reducción de la pobreza.

El objeto de la Cátedra "la Caixa" de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo es promover la investigación y poner sus resultados al alcance de los agentes sociales, y fomentar, en definitiva, los diferentes aspectos de la responsabilidad social de la empresa.

Quiero agradecer a los lectores la acogida prestada a las ediciones anteriores de la Newsletter, y me pongo a la disposición de todos, para conseguir hacer estos instrumentos cada día más útiles para el desarrollo de la responsabilidad social y el gobierno corporativo. Os animamos a hacer llegar sus sugerencias y comentarios, que nos servirán para mejorar los contenidos y la presentación de nuestra Newsletter.

Antonio Argandoña
Titular de la Cátedra "la Caixa" de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo

Desafíos y oportunidades de las microfinanzas

La responsabilidad social corporativa de las instituciones financieras, al igual que la de otras organizaciones, comprende los efectos de sus acciones sobre los stakeholders, tanto internos (accionistas, empleados) como externos (clientes, proveedores, comunidades locales). Sin embargo, en estas organizaciones, la RSC también está relacionada con su función como intermediarias financieras y con el impacto que sus actividades tienen sobre los ahorros, la eficiencia de las inversiones, el acceso al crédito sin discriminación, el desarrollo financiero de los países y la protección de riesgos.

Desde una perspectiva macroeconómica, la falta de acceso a las finanzas es un obstáculo importante para el crecimiento económico de los países menos desarrollados. Aquí es donde las instituciones financieras pueden ejercer su responsabilidad social más básica. En los últimos años se ha avanzado mucho en la práctica de esa responsabilidad a través de herramientas como los microcréditos y las microfinanzas, y con la reducción de barreras de acceso al crédito.

Las microfinanzas, a las que dedicamos el Cuaderno de nuestra Newsletter, son una herramienta útil para luchar contra la exclusión social y financiera integrando a personas de bajos ingresos en la población económicamente activa. El acceso a servicios financieros permite a los pobres aumentar sus ingresos, generar activos y reducir su vulnerabilidad ante inestabilidades externas. Existen numerosos casos que muestran como los microcréditos permiten a los hogares pobres pasar de la supervivencia del día a día a la planificación para el futuro, a invertir en una buena nutrición, y a mejorar las condiciones de vida, salud y educación.

Pese a su popularidad entre las instituciones financieras, las microfinanzas presentan desafíos. Algunos de estos son: el conflicto entre sostenibilidad y resultados sociales; el panorama regulatorio altamente fragmentado en los países emergentes; el desarrollo de la escala de las microfinanzas y la necesidad de rebajar los costes de la prestación de servicios.

Para alcanzar su máximo potencial, las microfinanzas deben estar integradas dentro del sector financiero y sus instituciones deben gestionar mejor su actividad, mejorar sus productos y procedimientos, conseguir una escala mayor y reducir sus costes.

Por otro lado, la eficacia de la gestión en microfinanzas dependerá de la inversión que se haga en la formación profesional, en acceso a nuevas tecnologías de información que puedan reducir el coste de sus servicios, y en una cultura de transparencia como opción estratégica, llevando a cabo una rendición de cuentas amplia y continuada.

Son grandes los desafíos como pueden ser grandes también los beneficios económicos para las instituciones financieras, y sociales para la población de baja renta. Lo importante es que las microfinanzas pueden ser un elemento clave en la contribución de las instituciones financieras en la reducción de la pobreza.

Las microfinanzas han demostrado que las entidades crediticias pueden obtener resultados económicos muy satisfactorios, especialmente en términos de devolución de los préstamos. Al mismo tiempo, su mercado potencial –miles de millones de personas- pone de manifiesto una necesidad de fondos muchísimo mayor que los dedicados hasta ahora. ¿Pueden esas entidades reunir esos fondos? Más aún, ¿son sostenibles en el tiempo estas iniciativas? Algunas lo han conseguido, pero, ¿a costa de la eficacia social de su acción o más bien sacrifican la consecución de objetivos sociales en pos de resultados económicos?

Éstos son algunos de los interrogantes a los que nuestro Cuaderno da respuesta. En esta tercera edición podréis encontrar los siguientes contenidos:

• Introducción • Los fundamentos de las microfinanzas • La responsabilidad social de las instituciones microfinancieras • Compartiendo experiencias • Desafíos de las microfinanzas • Beneficios de las microfinanzas • Conclusiones • Bibliografía

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María Otero:"La tecnología es una apasionante frontera para las microfinanzas, cuyo potencial es enorme para hacer frente al reto de alcanzar la escala necesaria y satisfacer la demanda."

Presidenta ejecutiva y Consejera Delegada de ACCION International, una organización global líder en el campo de las microfinanzas, María Otero es una voz líder quien promueve soluciones sostenibles para combatir la pobreza y ha publicado extensivamente acerca del tema de microfinanzas. En esta entrevista nos explica por qué las microfinanzas se han vuelto tan populares y nos cuenta los principales retos que afrontan las microfinanzas en la actualidad.

Esta sección recoge algunas sugerencias de artículos, informes, libros y enlaces de interés, para el lector que desee profundizar en el tema de la Newsletter. La selección no pretende recoger las publicaciones más importantes, sino sólo algunas que, a juicio de los colaboradores de la Cátedra, pueden ser de gran utilidad.

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La Responsabilidad Social de la Empresa es un tema nuevo y, al mismo tiempo, muy antiguo. En esta sección se recogen algunas publicaciones pasadas que merecen la consideración de "clásicas", bien sea por su carácter histórico, bien por el peso que han tenido en la formación del pensamiento sobre la RSE.


The Concept of Corporate Strategy
Andrews, Kenneth. Richard D. Irwin (1971)

Publicado originalmente en 1971, el argumento de este libro es una simple idea: la principal función de un ejecutivo es liderar el continuo proceso que define la naturaleza de una organización y el logro de sus objetivos. De esta forma, resalta las responsabilidades de la empresa respecto a la sociedad, y analiza la relación entre la estrategia corporativa y los valores éticos.


Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty
Muhammad Yunus. Public Affairs (1999)

En directa relación con el tema de la presente Newsletter y del Cuaderno, hemos considerado necesario resaltar la importancia que tiene Banker to the Poor (Banquero para los pobres). Fue un texto pionero en exponer la misión social que tiene un programa de microfinanzas y es un clásico en el ámbito del desarrollo social y económico, y de la responsabilidad social de la empresa.
En Banker to the Poor, Muhammad Yunus marca el camino que le llevó a repensar la situación económica entre ricos y pobres, y narra los desafíos a los que se enfrentó en la fundación Grameen. Proporciona una guía inteligente y esperanzadora para todos aquellos que deseen unirse a él en el movimiento mundial del microcrédito para erradicar la pobreza en el mundo.ç
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En esta sección de la Newsletter se detallan sus principales actividades recientes y futuras, publicaciones, premios y memorias.

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