Introducción

¿Cómo evalúan las entidades bancarias a las PYMES?

¿Cuáles son los puntos que las entidades bancarias valoran positivamente y cuáles no?

¿Qué información y en qué formato debe presentarse la información financiera?

¿Cómo negociar una reestructuración de los créditos con las entidades financieras?

Es una realidad que la crisis bancaria denominada "subprime" ha provocado a través de sus canales amplificadores una caída de la oferta crediticia así como un endurecimiento de las condiciones de concesión.

Esos canales amplificadores no son otros que el aumento de las "primas de riesgo" a cobrar, el nivel de capital bancario a utilizar y la "confianza" entre las propias entidades financieras.

No se puede hablar aún de un "credit crunch" o "crisis crediticia", pero sí de un endurecimiento. Según el Banco Central Europeo (BCE), las turbulencias financieras no deberían producir un fuerte deterioro en la concesión de crédito a las PYMES. Pero ¿es ésta la realidad que las PYMES españolas palpan?

En España, los activos dudosos crecen con intensidad, pero los ratios de morosidad siguen aún en niveles reducidos y las coberturas bancarias son elevadas. Existe una desaceleración del crédito, pero centrada básicamente en determinados sectores y tampoco en estos casos de forma indiscriminada. Sí que es verdad que estas circunstancias coyunturales, añadidas a la nueva evaluación de los créditos por la implantación de Basilea II, hace que se abra una nueva forma de hacer de las empresas "no financieras" respecto a las entidades bancarias.

Programa

09.45 - 10.15	Introducción al Programa.
10.15 - 10.45	Desayuno
10.45 - 12.00	La crisis bancaria subprime y sus efectos en la actividad crediticia   - Conferencia.  Profesor: Jorge Soley
12.15 - 12.45	Trabajo en equipo
12.45 - 14.00	¿Cómo evalúan las entidades bancarias a las PYMES?   - FN-526 Basilea II: El nuevo marco de relaciones para la banca y la empresa.  - F-767 Anclajes Torras Presentación   Profesor: Jorge Soley
14.00 - 15.15	Almuerzo
15.15 - 16.30	¿En qué términos hay que plantear una solicitud de crédito?   - Conferencia  Profesor: Ahmad Rahnema
16.30 - 16.45	Café
16.45 - 18.00	Mesa redonda: Pymes y Bancos    - Javier Ignacio Peyra, Director de Política y Procedimientos de Riesgo, "La Caixa"  - Juan Manuel Santos-Suárez, presidente de Aval Madrid  - Joaquin Ausejo, Director General de Alma Hotels  - Ángel Rutia, Director General de Protesa    - Moderador: Profesor Ahmad Rahnema

Objetivos

En este seminario el empresario podrá conocer:

· Las "fórmulas exitosas" para una relación crediticia a largo plazo y beneficiosa para la empresa

· Los criterios de cómo va a ser evaluada: cuáles son los puntos que las entidades bancarias valoran positivamente y cuáles no

· Qué información y en qué formato debe presentarse la información financiera requerida

· Cómo negociar una reestructuración de los créditos

El empresario no puede, en su relación con las entidades bancarias, mantener los mismos parámetros que eran válidos hace 20 años. El mundo económico ha cambiado, las entidades bancarias también y las empresas mucho, por lo tanto habrá que fijar el marco de relación entre banca y empresa para que ésta, especialmente la pyme, saque el mayor provecho en un momento crediticio coyuntural que como mínimo debería calificarse de complejo.

Metodología

El programa combina el método del caso con las sesiones sobre actuaciones concretas y mesa redonda con la participación de destacados expertos de las entidades financieras así como, empresarios que han tenido que negociar en actuales circunstancias del mercado.

Aprender de la experiencia

El método del caso es un sistema de formación activo, muy utilizado en la formación de directivos. El participante recibe una descripción real de una situación empresarial ante la que debe tomar una decisión. A partir del análisis, debe proponer distintas líneas de acción, escoger la que le parezca más oportuna y diseñar un plan realista para su puesta en práctica.

Durante el programa se divide a los participantes en equipos reducidos, en los que contrastan sus conclusiones. Finalmente tiene lugar la sesión general, dirigida por un profesor que cuida de que la discusión sobre los problemas, las soluciones propuestas y las conclusiones para la puesta en práctica se lleve con orden y rigor metodológico.

A quién va dirigido

Directivos de las PYMES que necesitan profundizar en el conocimiento de cómo adecuar y alinear sus relaciones con las entidades financieras ante la actual situación de crisis financieras y crediticias.

Claustro

Prof. Jorge Soley Director Académico Profesor de Dirección Financiera de IESE. Master en Economía y Dirección de Empresas por IESE. Tiene una larga experiencia profesional en entidades bancarias y financieras (banca comercial, banca de inversión, seguros) tanto a nivel nacional como internacional. Ha centrado sus esfuerzos en estudiar las características que debe reunir la relación de la empresa, en especial la Pyme, con la banca. Asimismo realiza una profunda labor de investigación sobre la regulación, supervisión, cumplimiento normativo y gobierno de las entidades crediticias. Es autor de distintos libros, entre los que se encuentra El sistema financiero y su encuentro con la empresa (Deusto, 2000) y recientemente ha publicado, conjuntamente con el profesor Ahmad Rahnema: Basilea II: una nueva forma de relación Banca-Empresa, 2ª edición (McGraw Hill, 2008).

Prof. Ahmad Rahnema Profesor de Dirección Financiera del IESE. Doctor en Ciencias Económicas y Empresariales y Dirección de Empresas por IESE y MBA por Western Michigan University, ha combinado su trayectoria docente e investigadora con la gestión financiera y contable de multinacionales de EEUU, Oriente Medio y Europa. Especialista en finanzas internacionales, gestión de riesgos y medios de pago, Rahnema es miembro del Consejo Asesor del European Capital Markets Institute y del Comité editorial de la revista Harvard Deusto Finanzas y Contabilidad. Recientemente ha publicado Finanzas Internacionales (Ediciones Deusto, 2007); y Basilea II: una nueva forma de relación Banca-Empresa, 2ª edición (McGraw Hill, 2008).